互金机构纳入反洗钱框架 监督与自律管理相结合

发布人:华龙文创汇 发布时间:2018-10-11 09:59:18

中国的反洗钱监管框架进一步完善,众多互联网金融机构被纳入其中。


10月10日,人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(下称《办法》)。该《办法》适用于我国境内经有权部门批准或者备案设立的,依法经营互联网金融业务的机构,包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。


京东金融研究院院长孟昭莉认为,此次的《办法》延续了国务院《关于互联网金融行业健康发展的指导意见》的思路,是在专项整治的成效基础上构建的互联网金融治理的长效机制之一,实现了从整治到监管的思路转变。


目前,全国上千家P2P网贷机构正在开展合规整改,其中一项重要的合规任务就是需要履行反洗钱和反恐怖融资的规定。此前,对于P2P网贷行业反洗钱制度,是参照现行的相关制度,还是会制定适用专门的反洗钱规定,并无定论。网贷之家对30家P2P平台进行调研后建议,监管部门应给出进一步指导。今日《办法》的出台,为这些互金平台提供了原则性的框架。


更重要的是,该《办法》明确,在互联网金融领域,建立由监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制,即央行、国务院有关金融监督管理机构协同监管和中国互联网金融协会(下称互金协会)自律管理相结合。


这也就意味着,在这一机制下,互金协会在互联网金融机构反洗钱的工作中将占据重要一席。在该《办法》的原则性规定基础上,互金协会将协调其他行业自律组织,制定并发布各类从业机构执行本办法所适用的行业规则;而由央行设立的互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台(下称网络监测平台),也交由互金协会建设、运行和维护。


孟昭莉指出,《办法》强调互金协会的作用,实际上是认可了互金协会的行业自律地位,赋予其网络监测平台设计维护等职责。


10月9日,中国互联网金融协会参加了中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局在京召开的金融系统反洗钱工作会议。


此次设立的互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台的做法,也得到业界的认可。孟昭莉指出,《办法》对监管科技与制度建设并重,在强调金融行业反洗钱和反恐怖融资的一般规则之外(比如KYC规则、大额交易监测与报告制度等),针对互联网金融行业的特点,创新并重视监管科技的运用,例如搭建网络监测平台、各从业机构被要求建立健全大额交易和可疑交易监测系统,同时在实现机制上要求金融机构、第三方支付机构以及其他从业机构落实与网络监测平台的对接。


“反洗钱法都是原则性的,需要细化规定。当然即使这个规定也还是原则,更多留给市场解决,很强调行业规则的作用。此次《办法》的亮点,一是强调行业规则;二是《办法》的适用主体不按机构分类,也就意味着穿透式监管的监管原则;第三,具体的规则写得很技术化,同时又有弹性留下了创新空间,以及提出了线上监管、自律组织作用等。”一位反洗钱资深人士向财新记者说。


对于互联网金融机构的反洗钱和反恐怖融资基本义务,《办法》规定包括建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制、有效进行客户身份识别、提交大额和可疑交易报告、开展涉恐名单监控、保存客户身份资料和交易记录等五大方面。


其中,提交大额交易报告的标准是,客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。这一标准与金融机构、非银行支付机构的大额交易报告标准保持一致。


《报告》还确立了监管职责,规定从业机构应当依法接受央行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资的现场检查、非现场监管和反洗钱调查,依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监督管理。从业机构违反相关法律、行政法规、规章以及本办法规定,涉嫌犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。


前述反洗钱资深人士表示,该《办法》出台,跟中国接受国际反洗钱的权威机构——反洗钱金融行动特别工作组(FTAF)互评估也有关系。本《办法》自2019年1月1日起施行。今年7月发布的《关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》,也是从2019 年1月1日起施行。

来源:财新